Из этой статьи вы узнаете, какие банки России самые надежные для вкладов в 2018 году, что лучше выбрать, высокую ставку или надежность банка, а также о критериях оценки надежности.
Что предпочесть: высокий уровень ставки или надежность банка?
При принятии решения об оформлении вклада в большинстве случаев встает вопрос что предпочесть: высокий уровень ставки или надежность банка.
Если банк участвует в Системе страхования вкладов (ССВ), а сумма менее 1 400 000 рублей, то вклад можно оформлять. Но не стоит забывать, что в случае отзыва лицензии у банка или его закрытия, получение своих денег может занять значительно больше времени.
Если же сумма превышает 1 400 000 рублей или хочется быть уверенным в получении своих денег вовремя и без лишних проблем, стоит обратить внимание на надежные банки.
Критерии надежности банков
Надежность банка определяется его способностью исполнять свои обязательства. Для вкладчика это означает своевременное получение вклада с процентами в полном объеме. Основными критериями надежности банков являются:
- средний уровень процентных ставок, так как часто высокие ставки говорят о недостаточности средств у банка;
- участие в Системе страхования вкладов (ССВ);
- высокий кредитный рейтинг по оценке независимых рейтинговых агентств Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА;
- рост активов банка, что говорит о его успешном развитии;
- прибыльность деятельности;
- достаточный уровень капитала, который оценивается по величине норматива достаточности собственных средств Н1.0 (ЦБ утвердил значение более 8%);
- высокий уровень ликвидности, который характеризуется следующими показателями:
- норматив мгновенной ликвидности Н2 (ЦБ утвердил значение более 15%),
- норматив текущей ликвидности Н3 (ЦБ утвердил значение более 50%),
- норматив долгосрочной ликвидности Н4 (ЦБ утвердил значение менее 120%).
Надежность банков контролирует Банк России, ежегодно проверяя финансовое состояния кредитных организаций по таким параметрам, как размер активов, объем выданных кредитов, сумма привлеченных вкладов и депозитов, значения нормативов ликвидности и кредитоспособности. В случае несоблюдения установленных показателей или нарушения иных требований ЦБ, к банку могут применяться различные санкции, вплоть до отзыва лицензии, после чего начинается процедура банкротства или ликвидации в принудительном порядке.
В целом масштабная чистка финансовых организаций уже позади. Ежегодно количество банков, у которых отозвали лицензию, сокращается. Если в 2015 и 2016 годах ежегодно лишались лицензии около 100 кредитных организаций, то в 2017 году их количество сократилось до 47. За истекший период 2018 года отозваны лицензии у 30 банков.
По мнению аналитиков банковского сектора дальнейшая очистка кредитного рынка от сомнительных и недобросовестных банков продолжится. Поэтому следует обращать внимание на место в рейтинге того банка, в котором планируется открытие вклада.
Топ 10 банков по надёжности вкладов
Рейтинг начинается с самого надежного.
| Банк | Активы нетто, тыс. руб. | Депозиты физ. лиц, тыс. руб. | Кредиты физ. лиц, тыс. руб. | |
 |
Сбербанк
Лицензия №1481 |
25 247 064 642 | 25 247 064 642 | 25 247 064 642 |
 |
Банк ВТБ
Лицензия №1000 |
12 357 435 215 | 12 357 435 215 | 12 357 435 215 |
 |
Газпромбанк
Лицензия №354 |
6 047 527 444 | 6 047 527 444 | 6 047 527 444 |
 |
Россельхозбанк
Лицензия №3349 |
3 392 278 656 | 3 392 278 656 | 3 392 278 656 |
 |
Национальный Клиринговый Центр
Лицензия №3466 |
3 129 487 074 | 3 129 487 074 | 3 129 487 074 |
 |
Альфа-Банк
Лицензия №1326 |
2 890 100 084 | 2 890 100 084 | 2 890 100 084 |
 |
Московский Кредитный Банк
Лицензия №1978 |
1 904 795 207 | 1 904 795 207 | 1 904 795 207 |
 |
Банк Открытие
Лицензия №2209 |
1 742 360 871 | 1 742 360 871 | 1 742 360 871 |
 |
Промсвязьбанк
Лицензия №3251 |
1 337 318 220 | 1 337 318 220 | 1 337 318 220 |
 |
ЮниКредит Банк
Лицензия №1 |
1 284 534 636 | 1 284 534 636 | 1 284 534 636 |
